首先,用指数替换个人实际损失的设计特点具备一定的抽象性,农户很难在短期内几乎尊重,造成指数保险有效地市场需求严重不足。按照指数保险合约设计,个人能否取得赔偿金,几乎各不相同预先誓约指数否超过启动时水平,而与个人的实际损失无… 首先,用指数替换个人实际损失的设计特点具备一定的抽象性,农户很难在短期内几乎尊重,造成指数保险有效地市场需求严重不足。按照指数保险合约设计,个人能否取得赔偿金,几乎各不相同预先誓约指数否超过启动时水平,而与个人的实际损失牵涉到。
所以,在功能上,指数扮演着了代理变量的角色,必须有效地将个人实际损失与指数代表的伤害程度紧密联系一起。在众多农户眼里,这种产品设计并不直观。
如果指数量度的损失与自己的实际损失差异较小,更容易使农户对指数保险产生敌视心理。其次,缺少基础性数据及其提供设施,是农业指数保险的一个瓶颈。农业指数保险主要还包括天气指数保险、区域产量保险和价格指数保险等明确类型。
目前,区域产量保险产品的研发最少必须20-30年倒数有效地的农作物产量数据,农业气象指数保险一般需以30年的气象数据为基础,而我国多数地区缺少精确的农作物产量数据、气象数据和灾害损失情况数据。而积极开展天气指数保险所需的气象观测车站网络大多不符合标准,因此很难为创建灾害强度与损失模型获取原始的数据。且气象预报监测精确度过于,因此不会经常出现有些地区观测站点无法覆盖面积适当地域或观测信息无法符合数据必须的情况。
再度,农业指数保险中,当指数计算出来的支付与实际损失之间经常出现不几乎给定时,就不会经常出现基差风险。以天气指数保险为事例,支付的根据是现实天气指数和誓约天气指数之间的偏差。
因此,在同一农业保险风险区划内,所有的投保人皆以某种程度的费率出售保险,当灾害再次发生时投保人取得完全相同的支付。这样就无法符合支付金额与灾民灾情程度间的有效地给定。
此外,农业指数保险产品设计与适合指数自由选择,是整个农业指数保险能否普遍推展的关键性难题。仍以天气指数保险为事例,其保险产品的设计,必需准确计算出来当地主要天气灾害风险与农作物产量的关联度,必须收集当地长年的气象与农业数据。
对于一些缺少涉及长年历史数据的地区,天气指数保险的精确性毫无疑问不会受到影响,从而造成赔付率偏高或偏高。同时,在天气变化简单的地区,降雨量局部产于的不均衡,有可能造成当地气象站测量到的天气指数与农田的实际天气指数不完全一致,导致保险支付准确性上升。其他类型的农业指数保险产品与此类似于,多数比较复杂艰难。
目前试点的气象指数保险多是针对单一灾种的保险,即指数只挑选单一指标,如降雨量、温度。但是单一指标往往无法体现多重灾害的简单情况,要创建起综合性的指数模型,现实体现灾害对作物的影响,难度很大。
对于如何减缓农业指数保险的发展,建议仅有行业要充分发挥典型示范造就起到,推展“保险+信贷”模式,有效地提高农户保险市场需求。在东北等农业生产组织化程度较高的地区,可相结合风险管控能力好、保险意识较强的农民生产专业合作社、农业龙头企业、家庭农场等新型农业经营主体展开指数保险产品的推展销售,充分发挥他们的样板造就起到,唤起农业指数保险市场需求。
同时,强化与农村信贷网点多、覆盖面广的农村信用社或农村商业银行的合作,发售“保险+信贷”模式,努力实现农、险要、银三方共赢。并且须要强化基础设施建设,通过多渠道、多方式收集、累积基础数据。
原始、现实的数据对研发农业指数保险产品至关重要,如果缺少涉及数据,农业指数保险的精确性将受到影响,基差风险也不会增大。要侧重农产品价格收集系统、区域农作物产量数据采集系统和气象观测设施的建设。除了用于政府统计资料部门搜集的产量数据、气象数据和价格数据外,要有助于引入第三方数据,更进一步强化极端天气事件、土地利用变化、农业生产资料用于强度、农业基础设施等涉及数据的累积与完备。还不应增大农业指数保险产品研发力度,侧重指数和启动时值的自由选择。
指数保险产品的设计必须农业、气象、统计资料、保险等各领域的专家协商因应,充份统合各方资源,构建多部门、跨学科合作,建构多层次、立体化的指数保险产品研发团队。自由选择天气指数保险的试点品种,不应综合考虑到当地农作物如气象敏感度、栽种面积与发展前景等指标,最后自由选择那些在各项指标中占比最低的品种。
价格指数保险不应自由选择在居民消费指数中权重较小的典型品种展开试点。另外,科学合理的指数和启动时值是指数保险产品设计顺利的关键,指数和启动时值自由选择合理,保险的有效性和农户的有效地市场需求就低。以区域产量保险为事例,有适当实行科学、精细的灾害风险区划,强化灾害风险的系统性,从而确保保险合约原作的“启动时产量”合乎当地实际产量,提升农民对指数保险的接受度。
当然,也要因地制宜选择指数保险产品,有效地减少基差风险。指数保险产品种类较多,而我国地域辽阔,各地气候、耕种、消费等条件不存在极大差异,不有可能在全国范围内推展完全相同的保险产品。
要针对特定地区,因地制宜地选择指数保险产品。这样不仅能顺应各地区农户的必须,也能有效地减少基差风险。对于经济基础好的地区,可考虑到积极开展健收益的价格指数保险产品;对于农地规模小、气候条件多变的省份,不应根据影响当地主要农作物生产的关键气象因素,研发和推展天气指数保险产品。
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